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极简理财指南-电子书下载

经营管理 热爱 读书 2年前 (2022-06-25) 1142次浏览 已收录 0个评论 扫描二维码

简介

一本给普通人及家庭的极简理财指导书。 这本书以“关于金钱,你需要知道的和需要做的”为主线,提出理财规划3步法:做预算,量入为出;配置保险,抵御风险;利用储蓄和智慧投资,实现财务自由。没有复杂的金融术语,提供看完即用的方法步骤。无论你的起点在哪里,也无论你打理金钱的现有水平如何,这本书都会吸引你,帮你摆脱债务,制定适合的财务规划,更好地控制个人及家庭的财务状况。 不要再拖延了——拿起这本书,从现在开始,掌控你的金钱,掌控你的人生!

作者介绍

[英] 皮特·马修(Pete Matthew),特许理财规划师、国际金融理财师(CFP),英国历史悠久的私人理财公司杰克逊财富管理公司董事总经理。 工作之余,经营传播理财理念的播客“掌控金钱”,全球累计下载量超过150万次,每周播放265集,帮助数万人和家庭达成财务目标。

部分摘录:
财务自由的3个步骤
每周制作一个播客可以帮助我完善自己的思维体系。如果我不想因为无聊的内容而失去我的听众,我需要把事情安排得很紧。
财务自由的3个步骤并不是我的灵光乍现,而是我突然意识到,当我和别人谈论金钱的时候,我总是在重复一些事情,而这3个步骤也成为一个反复出现的主题。
这3个步骤的本质是,如果你接受它们,并随着时间的推移不断地执行它们,你基本上就能够获得财务自由。毕竟,正如我们将看到的,让自己走上正轨其实是很简单的。哦,其实这也并不容易——它需要努力。但你必须要做的事情又不是火箭科学,没有那么困难。
我相信大多数人在临近退休以前都没有需求去见理财顾问。而到那时,你会面临一系列令人眼花缭乱的选择,向一位合格且经验丰富的顾问寻求帮助就成了一个非常好的主意。
在那之前的几十年里,人们可以自己管理事务,因为积累财富并不复杂。真的,如果人们月复一月、年复一年地坚持这3个步骤,那么即使没有专业的建议,他们也会过得很好。
这3个步骤是什么?
(1)花的比赚的少。
(2)投保以防灾难。
(3)智慧投资。
如上所述,这3个步骤是本书结构的核心。让我们逐一介绍它们,然后在接下来的章节中更详细地讨论它们。
第一步 花的比赚的少
支撑你财务自由的基本技能是你花的比赚的少的能力。这对很多人来说都是非常困难的,但是做不到这一点,你将什么都得不到。
现在,我了解到对一部分人来说,花的比赚的少可能是无法实现的,也许是因为他们背负着无法控制的高额债务。或者他们失业了,没有任何收入。这些都是我稍后会处理的特殊情况,但是我们大多数人都没有出现这种情况,希望永远不会出现。
我们大多数人每个月都有稳定收入。当然,如果我们以佣金为基础或轮班工作,收入可能会有一些起伏,但即便如此,我们也能有一份相对可依赖的基本收入。
当然,我们也有支出,而且这些支出中的大多数从一个月到下一个月将基本相同。诀窍在于使花出去的钱比赚得的少,然后利用剩下的收入来保护自己不受意外事件的影响,为自己的未来做好准备。
当然,有两种方法可以让你花的比赚的少:你可以花得少,也可以赚得多。到目前为止,最好的方法是两者兼顾。
第二步 投保以防灾难
虽然这本书可以帮助你控制你的财务状况,但是生活中有很多事情是无法控制的。
早逝很糟糕,原因有很多,但其中一个原因是,早逝可能会给你的身后之人带来经济影响。如果你有债务,那么它不会在你去世后被抹去,有人需要继续偿还。
被诊断出患有癌症、心脏病或失明等严重疾病将产生巨大影响,因为你要忍受病痛。而你的收入可能不得不中止,但你的债务和其他支出仍然需要支付。当你竭尽全力试图去进行治疗时,这些支出将给你的生活增加难以想象的压力。
最后,随着年龄的增长,无论什么原因你都将不能工作,这意味着你的收入迟早会中断。是的,国家福利体系应该可以提供一些帮助,但你很有可能已经习惯了靠比这更多的钱生活。你能想象因为严重的背痛、慢性疲劳或衰弱的抑郁症而无法谋生导致失去自己的家吗?这些并不是真正意义上的严重疾病,但它们将在很大程度上影响你的财务生活。
幸运的是,有一些方法可以减轻这些事件的影响——通过保险,以及在应急基金中储备一些资金。关于你可能需要多少保险,以及你应该拿出多少应急基金,以便让你远离最糟糕的生活状况,我也会给你提供一些建议。
第三步 智慧投资
这个词组看起来很简单,背后却有大量细节。到目前为止,我被问得最多的问题就是如何开始投资。学会做预算和还清债务实际上很简单,在后文中你很快就会看到,但是当涉及为未来存钱时,我们面临着一系列令人眼花缭乱的选择,这通常意味着我们可能最终什么都没去做。
你的短期投资是多少,长期投资又是多少?你应该使用养老金账户,还是个人储蓄账户,或者两者都使用?一旦做了决定,你会选择3 000个左右的投资基金中的哪一个?买房子怎么样?还是买黄金或比特币?
投资时可接受的收费水平是怎样的?税收呢?你如何将其最小化?难道政府没有钱来帮助储蓄吗?储蓄和投资的区别究竟是什么?
明白我的意思了吗?所以,问题有很多。
但是,还是那句话,大多数人只需要坚持做几件事。我将通过提供简单的解决方案来消除所有的复杂性,无论你目前的情况如何,这些解决方案都将对你有效。我在这本书中提到的原则可以改变你未来的财务状况,如果你在这些事情上采取行动,你可以取得惊人的效果。
这样足矣
是的,差不多了。这本书没有详细介绍你退休后需要做的选择。我把它留到以后的书里。它也没有讨论使用离岸信托进行复杂的房地产规划,因为需要这些的人最好寻求专业建议。
但这本书确实告诉了你你需要知道的,以及你需要做的事情。把以上3个步骤始终嵌入你的生活。这样做,你未来的财务自由就能得到很大的保证。
让我们向前迈出第一步吧——花的比赚的少。

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