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新金融帝国:智能时代全球金融变局-电子书下载

经营管理 7个月前 (07-07) 379次浏览 已收录 0个评论 扫描二维码

简介

本书是一本预测未来世界经济发展的著作,共10章内容。全书系统性描绘了全球金融科技变革图景,详细探讨了AI技术、支付方式、物联网经济,乃至人体科学等高速发展对我们的工作方式、生活方式,甚至是生活的世界将会产生怎样重大的影响。其中不仅包括三菱日联金融集团、瑞穗金融集团、SMBC集团这些日本老牌金融机构自我变革的案例,更有乐天、LINE、雅虎软银联盟、SBI等“跨界竞争”的新金融颠覆者的成长故事,读来有趣又有益。除此之外,作者还系统性地总结了全球范围内金融科技的领先企业的成功经验,其中重点描绘的案例包括亚马逊银行、DBS银行以及中国的阿里巴巴(蚂蚁金服)、腾讯等。通过解读这些案例,作者深入浅出地提出了一些可参考、可借鉴、可利用的理论模型,极富启发性和借鉴意义。

作者介绍

【日】田中道昭
日本立教大学商学院教授。毕业于上智大学,获芝加哥大学商学院MBA学位,研究领域:企业战略与市场营销战略,任务管理与领导力。曾先后在三菱东京UFJ银行、花旗银行资产证券部、美国银行证券公司、荷银证券公司等任职。2006年任利点株式会社社长。著有《中美科技巨头:从BATH×GAFA看中美高科技竞争》等。

部分摘录:
围绕霸权的三场战役
围绕新一代金融行业的霸权之争,可以归纳出以下三个场景:
科技公司与现有金融机构
第一场战役是科技公司和现有金融机构之间的竞争。
本书中的科技公司特指以亚马逊、阿里巴巴和腾讯为代表的金融科技巨头以及新兴的高科技企业。这些公司拥有与现有金融机构完全不同的出身,它们以独创的平台、大数据与人工智能为武器,快速跻身于金融服务领域。他们打破传统金融行业的布局,将以颠覆为目标的“亚马逊效应”传播到所有行业。提起亚马逊,想必有些人对它的印象还停留在他们是做电子广告和网上书店的时代。其实这些印象已经是过去式了,如今的亚马逊正在逐步创建从“一键式”到支付、现金充值和融资等的综合金融服务。
与之相比,现有金融机构所具有的最大优势就是它们的品牌影响力和信誉度。这不仅对各国政治经济都具有某种程度的影响力,甚至能够延缓中国引领下新一代金融科技的发展,进而维持它们在金融行业的霸主地位。现在,它们正在加速金融服务的数字化转型,向金融科技企业转型升级。
围绕与客户维持良好关系的战役
第二场战役是围绕客户接触点、客户体验,以及维持与客户良好关系展开。
在所有行业的业务中,被认为“理所当然”的便利性和快捷性,对传统金融机构而言,却并不是“理所当然”。传统金融机构比较缺乏与客户的接触,忽视客户体验以及建立与客户之间持续的良好关系这些服务理念。说白了,传统金融机构给人的印象就是不方便,因此被大家所嫌弃。如今,在大银行分行的柜台长时间等待办理业务的客户不断减少,而利用移动端支付转账反倒是司空见惯。反观金融科技公司最大的优势,就在于重视传统金融机构缺乏的服务理念,即通过与客户接触、追求客户体验的方式,与客户建立良好的关系。
虽然无法知晓像美国的GAFA(Google、Apple、Facebook、Amazon)以及中国的阿里巴巴、腾讯等金融科技公司,在追求客户体验的道路上走到了哪一步,但他们创建的“理所当然”似乎正在刷新传统金融机构的“理所当然”。可见,新一代金融业正以完全不同于传统金融业的方式脱颖而出。
重新定义所有行业的秩序和格局之争
第三场战役即为重新定义所有行业的秩序和格局之争。
从本质上讲,金融服务本身并不具有什么价值,因此与用车、在外面吃饭、买衣服等消费服务不同。人们不会在早上起来说:“今天好想消费金融服务。”但同时,金融已经与所有的消费服务联系在一起,其影响力已经覆盖到所有行业。因此新一代金融业的诞生,以及它重新定义所有行业的秩序和格局是自然而然的结果。从历史上可以看出,金融行业本身的发展会产生创造性的破坏或是破坏性的创造。在这个过程中,掌握霸权的越来越有可能不是那些大型金融机构或金融科技公司。
下面,就让我们看一下参与这些战役的主角们的动向。
新一代金融业的主要参与者
亚马逊:涵盖了以支付为代表的主要金融服务
今天,曾以网上书店起家的亚马逊,已逐步发展为涵盖家电、时装和生活用品的“万能商店”。换句话说,亚马逊已成功转型为集物流、云服务、网络视频、无人便利店以及太空事业等产业于一身的“全能公司”。除此之外,亚马逊进军金融服务领域也不是新鲜话题了,比如面向入驻亚马逊的商家提供的信贷服务“亚马逊借贷”,用于结算服务的“亚马逊币”,帮助没有开设银行账户和信用卡的顾客实现网购的“亚马逊现金”和“亚马逊礼品卡”等,都算是一种广义上的存款服务。因此,集合了信贷、支付和存款这三大主要业务的“亚马逊银行”的诞生,只是时间问题而已。
亚马逊,以金融科技公司的身份跻身于金融行业,是推动新一代金融业大潮的佼佼者。但在此我也想强调,亚马逊绝对没有扩展金融业务以外业务的想法。
关于这一点,亚马逊与本书介绍的另外两个金融科技巨头——阿里巴巴和腾讯明显不同。亚马逊的创始人兼CEO杰夫·贝佐斯一心只想着提高客户体验,加强零售与电商交易,进而实现亚马逊规模经济的扩张。由此可见,金融只不过是杰夫·贝佐斯在实现规模经济扩张的过程中的一件工具而已。其中,最显而易见的例子就是“一键支付”:过去需要在网上输入信用卡信息和住址等,才能完成从支付到配送等一系列的繁杂手续,现在只要如网站的文字所示,点击一下确认就可以完成。这项创新型的金融服务带来的便捷性,使亚马逊的零售与电商交易额呈现爆发式的增长。
相信未来出现的与亚马逊相关的金融服务,包括“亚马逊银行”在内,都将以扩张亚马逊规模经济为中心开展其业务。
阿里巴巴、腾讯:成就全球最先进的金融科技大国——中国
目前中国是全球最发达的金融科技大国。在中国,不仅金融机构的附带业务和周边业务在快速发展,就连金融机构原有业务上的自动化和数字化也在不断翻新。
中国新一代金融业的主要参与者是阿里巴巴和腾讯。尽管在中国,它们早已尽人皆知,但在日本和欧美地区,大家还没有像熟悉亚马逊那样熟悉阿里巴巴和腾讯,所以往往会忽视它们的潜力。但如果你能深入了解,必然会看到“阿里巴巴才是金融科技企业中的王者”“腾讯正在猛追阿里巴巴”这样的事实。
阿里巴巴和中国最大搜索引擎百度,以及提供社交网络服务的腾讯,并列为中国三大IT企业。阿里巴巴主营业务是企业间电子商务交易的1688.com、普通消费者之间C2C交易的淘宝、B2C交易的购物平台天猫等多个电商网络平台。除电商交易外,阿里巴巴还通过进军物流、线下分支机构、云服务以及金融服务业等,来扩张自己的规模。从这点来看,阿里巴巴的成长轨迹与亚马逊极其相似。
但是阿里巴巴和亚马逊不同,阿里巴巴从一开始便注意到了金融“支付”业务,并为此单独成立了蚂蚁金服。随后它便以二维码支付的应用程序支付宝为核心,不断拓展阿里巴巴的金融业务边界。换言之,阿里巴巴规模经济的前提就是支付宝。由此可见,阿里巴巴最大的战略目标就是以支付宝为突破口,吸引用户使用阿里巴巴规模经济提供的各种生活服务,进而扩展阿里巴巴规模经济。
今天,支付宝已经渗透到中国社会的各个角落,在大城市,“不用支付宝就不能支付”的商店也已经屡见不鲜。支付宝俨然已经成了中国社会不可或缺的“基础设施及服务”(IaaS)之一。
在阿里巴巴提供的其他金融服务中,有一些服务项目甚至比银行更加亲民,而且阿里巴巴持有的包括金融商品在内的实质资金量,完全可以与大银行比肩。笔者在《亚马逊的大战略》一书中指出,未来在金融领域,阿里巴巴将完全处于领跑位置。
最让人惊讶的是,阿里巴巴甚至还抓到了传统金融机构忽视的“金融本质”。如果现在有人问金融存在的意义或金融应有的样子是什么,那么,阿里巴巴正好可以回答,因为其想要展现的部分,恰恰最接近于“金融应有的样子”。像我这种任职于传统金融机构的人也不得不承认这个不可否认的事实。关于这一点,我在后面还会继续详细说明。
腾讯是由主打社交软件“微信”,而被大家所熟知的知名IT企业。微信系统自带的支付服务——“微信支付”,与支付宝并列为中国最流行的两大移动支付手段。

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